Hakekat factoring duit, lamun urang malire terminologi kompléks nyaéta partnership nguntungkeun antara dua sisi, salah sahiji nu bank atawa organisasi komérsial. A skéma basajan jalan dina prinsip yén mitra asupkeun kana kontrak, jeung bank nyadiakeun aliran duit dina kasus dimana untung langsung ti urus teu acan aya.
Naon factoring?
Factoring nyaéta layanan basajan anu ngamungkinkeun hubungan bisnis aya dina kerangka hukum. Pikeun lalaki anu henteu versed dina intricacies Operasi perbankan, bantuan misalna teu jelas. Naon tujuan factoring - gampang lucrative kontrak repayment hutang debtors ngawengku:
- injeuman bank tanpa jaminan;
- assessing nu solvency konsumén;
- asuransi resiko, gandeng ku gagalna meuli;
- padumukan rekening receivable.
gawé babarengan dina dasar factoring ngamungkinkeun pausahaan kalawan saeutik duit di sirkulasi tetep "ngambang" kanggo lila, nu dipikabutuh pikeun aktivitas ditangtoskeun tina perusahaan teh. Ku kituna, sual pangropéa tina aktivitas atawa parusahaan produksi sareng deficit dana sorangan pausahaan.
Kumaha carana sangkan factoring?
Hakekat factoring nyaeta digawekeun tilu pihak pinuh kana pajangjian. Sekuen unggal nu geus jelas dirumuskeun watesan kontrak:
- Perusahaan (factoring) nyadiakeun ladenan tur sells produk ka konsumén.
- Pausahaan nyadiakeun tinimbangan dokumén bank némbongkeun ayana debtors hutang.
- Bank bayaran paling hutang parusahaan.
- Bank sarta Company nu nyieun hiji perjangjian ngabawah debtor nu mulih duit langsung ka bank jeung dipikaresep tambahan nu accrued.
circuit basajan nyadiakeun produksi uninterrupted atanapi diobral barang, dugi hutang anu repaid dina pinuh. Ku kituna hiji parusahaan jeung kasaimbangan finansial pribadi dugi nyadiakeun prosés tumuwuhna ti dana nu disadiakeun pikeun eta keur dipake samentara ku pihak séjén (bank).
Factoring na Forfaiting - béda
Factoring na forfeiting anu fokus kana pangabutuh customer. Skéma nu ngamungkinkeun debtors ka repay hutang, gawéna tanpa encumbrances. Forfaiting ngalibatkeun beuli hutang ti lender jeung repay eta. schemes bédana ngalibetkeun hiji jalma katilu yén parusahaan factoring cadangan hak extinguish nu hutang di luhur merenah keur dirina. Bedana utama nyaéta cara sabalikna hutang ngajalankeun:
- kematangan hutang teh;
- resiko ditaksir;
- concessions ti bank;
- kanyataan mindahkeun.
Waktu nu operasi (ngabalikeun factoring) diperlukeun euweuh leuwih ti 180 dinten, tapi kaping nu ditangtukeun ku forfeiting taun. Ciri utama tina factoring teh dibagikeun hutang, sanggeus mayar anu (kira 60% tina jumlah total) ku hutang anu beku. Laju interest henteu nambahan, sarta pausahaan pikeun nyieun hiji leuwih éféktif jeung leuwih stabil.
factoring The mah béda ti injeuman?
Sering urang teu nyanghareupan mimiti factoring bingung jenis ieu pembiayaan kalawan lending. Rada béda di transaksi tunai struktur do mantuan pausahaan jeung hutang, tapi maranéhna ngalakukeun cara kitu lengkep sabalikna. Teu kawas factoring tina kiridit nu:
- jalur hutang mulang. Gajian dijieun dina tanggung jawab parusahaan ka bank, peminjam geura dipareuman, tapi Bagi nu kabentuk tina pembiayaan akun duit receivable.
- kematangan hutang. Hubungan kiridit boga jaman tangtu jelas waktu jeung teu gumantung kana tumuwuhna panghasilan parusahaan. Factoring dina situasi béda gumantung kana reureuh pembayaran sacara real waktu.
- Tanggal pembayaran ti laju dipikaresep. Nurutkeun kana perjangjian injeuman, anu debtor wajib sangkan scrip diperlukeun dina sababaraha unggal bulan, tapi duit dina factoring ieu credited dina dinten pembayaran ti debtor kana.
- Dijalankeunnana kontrak. Pikeun ménta kecap injeuman, dokuméntasi diperlukeun pribadi atawa individu dikumpulkeun anu tiasa pajeujeut. Dina factoring ngagunakeun dokumén basajan - invoices atanapi cék.
- Dipikaresep. pikeun Komisi factoring pinuh kaasup ongkos, tapi henteu dipikaresep kiridit.
- ladenan tambahan. Bank, jumlahna hiji perjangjian on kiridit perusahaan, teu nyadiakeun layanan nu teu kaasup kana pakét sakabéh. kabuka sarta katutup skéma factoring dimekarkeun nalika perlu.
Unggal jenis tunggal injeuman bank boga ciri, kaunggulan jeung kalemahan sorangan, tapi pikeun kaayaan encountered dina hutang badag perusahaan teh, factoring teh alternatif utama ka lending nguntungkeun. Tujuanana Factoring jelas - mun simplify masalah finansial ti debtor, tapi tanpa rugi pikeun lender (pausahaan finansial).
Factoring - pro jeung kontra
Modern factoring - mangrupakeun cara universal nungkulan hutang tanpa ngarugikeun ka produksi ayeuna. repayment bank kaayaan hutang bisa rupa-rupa, tur manfaat tina transaksi moneter misalna teu salawasna atra. Unggal kontrak diasupkeun kana jeung lembaga perbankan boga kaunggulan sarta deficiencies signifikan, nu mangrupakeun patut uninga sateuacanna.
Mangpaat factoring
Kaunggulan tina factoring nu sadia pikeun tiap parusahaan atawa individu jegud, diwangun dina nyieun kaayaan nguntungkeun pikeun naon nu bakal matak hutang ieu repaid. Di luhureun perusahaan eta, tadi recourse mun factoring, tiasa muncul tina krisis atawa duit masalah. Nyederhanakeun gawé kalawan debtors - nyaéta operasi definite tambah sapertos sejen.
Factoring - kontra
The kalemahan hiji layanan perbankan ngora, tapi efisien, kaasup istilah kompléks. ongkos nguntungkeun, sarta laju dipikaresep luhur sacara harfiah "eats" panghasilan tina perusahaan ti deliveries produk. Kontra nu factoring dina dokuméntasi rumit sarta ngalaporkeun ka bank. Operasi repayment debtor henteu ngalibetkeun urus hiji-waktos, sababaraha minimum pembayaran ngahontal 10.
Rupa factoring sarta ciri maranéhna
Rupa factoring, nu geus kabuktian diri salaku padika éféktif pembayaran hutang istilah tina perusahaan teh:
- Operasi dibiayaan;
- indoor na outdoor tanpa factoring pembiayaan;
- transaksi tunai ka repay hutang duanana muka sarta ditutup (factoring recourse);
- factoring malik kalawan recourse sarta tanpa eta;
- Operasi dina nagara sarta internasional.
Lamun ngasupkeun kana perjangjian factoring (indoor na factoring), supplier barang anu inferior ka bank (lembaga keuangan) layak pikeun rekening arus jeung mayar. Ku kituna bank nyokot leuwih commitments waktu pikeun ngabiayaan ngembangkeun parusahaan ku ngecas perséntase jumlah kahareup hutang dina kahadean maranéhanana.